Se você realmente deseja alcançar um estilo de vida frugal com disciplina financeira, elimine estes 8 hábitos caros

Viver frugalmente e com disciplina financeira pode levar à estabilidade econômica a longo prazo e à realização de seus objetivos financeiros. A chave para o sucesso nesse caminho é identificar e eliminar proativamente hábitos caros que esgotam sua conta bancária e o impedem. Vamos examinar oito hábitos caros do dia a dia e explorar estratégias práticas para eliminá-los de sua vida.

1. Domine a Besta Compradora por Impulso

As compras por impulso são um grande culpado pela sabotagem de orçamentos e planos financeiros. Essas compras repentinas e motivadas pela emoção podem aumentar com o tempo e se tornar uma despesa substancial.

Para controlar os gastos por impulso:

Quando tentado a fazer uma compra não essencial, force-se a esperar um período de “reflexão” pré-determinado antes de finalizar a compra
Elimine a tentação cancelando a assinatura dos e-mails dos varejistas e evitando olhar as vitrines online
Compre com uma lista e não se desvie dela

2. Ligue para jantar fora

Comer refeições em restaurantes ou para viagem com frequência é uma maneira fácil de gastar mais com comida. Embora convenientes, os custos de jantar fora são mais caros em comparação com as refeições caseiras.

Para gastar menos comendo fora:

Adquira o hábito de planejar refeições e prepará-las você mesmo
Prepare almoços para o trabalho em vez de comprá-los
Opte por jantar fora apenas em ocasiões especiais e estabeleça um orçamento mensal para o restaurante

3. Reduza o inchaço da assinatura

As cobranças recorrentes de assinatura podem se multiplicar até que você gaste uma grande quantidade de troco com elas a cada mês, muitas vezes sem perceber. Os culpados comuns são serviços de streaming, assinaturas de aplicativos, inscrições em academias e assim por diante.

Para agilizar suas despesas de assinatura:

Liste todas as suas assinaturas atuais e cancele aquelas que você não usa o suficiente para justificar o custo
Veja se familiares ou amigos desejam compartilhar alguma assinatura e dividir os custos
Procure alternativas gratuitas para quaisquer assinaturas pagas que puder

4. Consumo moderado de álcool

Comprar bebidas, especialmente em bares ou restaurantes, sobrecarrega o orçamento de muitas pessoas mais do que imaginam. Beber muito e com frequência é um hábito caro que pode levar a outras escolhas financeiras questionáveis.

Para manter os custos do álcool sob controle:

Defina um limite para quanto você gastará em álcool por mês
Se beber em casa, selecione opções mais baratas
Encontre atividades sociais para desfrutar que não envolvam bebida

5. Reconsidere a fidelidade à marca

Muitos compradores habitualmente selecionam produtos de marca em vez de opções genéricas ou de marca própria mais baratas, sem considerar se o preço mais alto é justificado. Estar disposto a comparar preços e experimentar alternativas pode levar a economias significativas ao longo do tempo.

Para evitar pagar a mais por marcas:

Compare cuidadosamente as listas de ingredientes e os preços entre produtos de marca e genéricos
Dê uma chance às marcas próprias e veja se você percebe uma diferença de qualidade
Lembre-se de que embalagens sofisticadas e publicidade custam dinheiro que é repassado a você

6. Elimine taxas desnecessárias

Muitos de nós pagamos taxas que poderíamos facilmente evitar com alguma organização e planejamento. Penalidades por atraso no pagamento de contas, taxas de cheque especial, cobranças de caixas eletrônicos fora da rede e taxas semelhantes desperdiçam dinheiro.

Para eliminar taxas absurdas:

Coloque o máximo de contas possível no pagamento automático
Aumente o saldo da sua conta corrente para evitar saques a descoberto
Opte por um banco que reembolse taxas de caixas eletrônicos ou use apenas caixas eletrônicos da rede

7. Melhore a eficiência energética doméstica

Muitas vezes desperdiçamos dinheiro significativo em contas de energia doméstica através de hábitos e sistemas ineficientes. Tornar-se mais consciente em termos de energia em sua casa pode reduzir as contas de serviços públicos.

Para reduzir o desperdício e os custos de energia:

Substitua eletrodomésticos e lâmpadas antigas por outras mais eficientes em termos energéticos
Ajuste seu termostato para evitar superaquecimento/resfriamento excessivo e considere atualizar o isolamento
Adquira o hábito de desconectar os eletrônicos que não estão em uso

8. Acompanhe a manutenção principal

É fácil adiar a manutenção de rotina em coisas como carro, fornalha ou outros bens. Mas investir nessa manutenção regular pode evitar reparos ou substituições muito mais caras.

Para proteger seus ativos e evitar despesas significativas:

Programe e siga a manutenção recomendada pelo fabricante, como trocas de óleo
Resolva questões menores imediatamente antes que se tornem problemas mais significativos
Aprenda algumas habilidades básicas de manutenção DIY para economizar em taxas de serviços profissionais

Estudo de caso: A jornada de Carla para a liberdade financeira

Carla, uma higienista dental, lutava para sobreviver, apesar de ganhar uma renda decente. Ela percebeu que seus hábitos de consumo a impediam de atingir seus objetivos financeiros. Determinada a assumir o controle de suas finanças, Carla começou a pesquisar maneiras de viver frugalmente e desenvolver disciplina financeira.

Carla examinou atentamente suas despesas e identificou vários hábitos dispendiosos que esgotavam sua conta bancária. Ela percebeu que estava gastando uma parte significativa de sua renda em compras por impulso, jantares fora com frequência e várias assinaturas raramente usadas. Além disso, ela reconheceu que a fidelidade à marca estava fazendo com que ela gastasse demais em produtos de uso diário.

Com esse conhecimento, Carla planejou eliminar esses hábitos caros. Ela implementou um período de espera de 24 horas antes de fazer compras não essenciais, começou a planejar refeições e cozinhar em casa e cancelou assinaturas que não precisava mais. Ela também começou a comparar preços entre produtos de marca e genéricos, optando pelas opções mais econômicas quando a qualidade era comparável.

À medida que Carla aplicava consistentemente estes princípios de vida frugal, ela notou uma melhoria significativa na sua situação financeira. Ela conseguiu saldar a dívida do cartão de crédito, criar um fundo de emergência e começar a economizar para seus objetivos de longo prazo, como comprar uma casa e planejar a aposentadoria. Ao abraçar a frugalidade e desenvolver a disciplina financeira, Carla descobriu uma sensação de poder e controlo sobre o seu dinheiro, permitindo-lhe viver uma vida mais gratificante e alinhada com os seus valores e aspirações.

Principais conclusões

Cortar hábitos dispendiosos é essencial para alcançar um estilo de vida frugal e disciplina financeira.
Implementar um período de reflexão, cancelar a assinatura de e-mails de marketing e seguir uma lista de compras pode reduzir as compras por impulso.
Planejar refeições, cozinhar em casa e limitar as visitas a restaurantes em ocasiões especiais pode reduzir despesas com refeições.
Revisar e cancelar assinaturas não utilizadas, compartilhar assinaturas com outras pessoas e buscar alternativas gratuitas pode ajudar a reduzir os custos de assinatura.
Moderar o consumo de álcool, optar por alternativas mais baratas e explorar atividades sociais sem álcool podem reduzir as despesas com álcool.
Comparar preços e ingredientes entre produtos de marca e genéricos pode levar a economias significativas ao longo do tempo.
Evitar taxas desnecessárias, como taxas de atraso de pagamento, taxas de cheque especial e taxas de caixas eletrônicos, pode ser conseguido por meio de pagamentos automáticos, mantendo um buffer de conta corrente e usando caixas eletrônicos na rede.
Melhorar a eficiência energética doméstica usando aparelhos energeticamente eficientes, ajustando as configurações do termostato e desconectando os eletrônicos pode reduzir as contas de serviços públicos.
A manutenção regular de bens, como veículos e eletrodomésticos, pode evitar reparações e substituições dispendiosas a longo prazo.
Adotar uma mentalidade frugal e eliminar hábitos caros é um processo gradual que requer persistência e dedicação. Ainda assim, os benefícios a longo prazo da estabilidade financeira e da capacidade de atingir objectivos económicos valem bem o esforço.

Conclusão

Cortar hábitos caros é uma forma poderosa de praticar a disciplina financeira e viver de forma mais frugal. O objetivo não é privar-se, mas ser intencional com seus recursos para apoiar seus objetivos financeiros de longo prazo. Você provavelmente não transformará seus hábitos da noite para o dia, mas poderá fazer um progresso constante e ver uma diferença real em sua saúde financeira ao longo do tempo. Comece examinando seus gastos atuais para identificar os hábitos dispendiosos nos quais você deve trabalhar. Em seguida, concentre-se em alterá-los um de cada vez.

À medida que você elimina hábitos mais caros e aprende a gastar com atenção, a frugalidade parecerá cada vez mais um modo de vida positivo e fortalecedor. Você pode aplicar o dinheiro que não está mais desperdiçando em objetivos interessantes, como economizar, investir e garantir seu futuro financeiro.