10 hábitos que ajudam você a economizar mais dinheiro, segundo a psicologia

No mundo acelerado de hoje, poupar dinheiro pode parecer uma batalha difícil. No entanto, ao compreender a psicologia por trás dos nossos comportamentos financeiros, podemos desenvolver hábitos que tornam a poupança não apenas mais fácil, mas também mais gratificante.

Vamos explorar dez hábitos baseados nos princípios da psicologia que podem transformar sua abordagem para economizar dinheiro.

1. O poder da contabilidade mental

A contabilidade mental é um conceito psicológico que explica como categorizamos e avaliamos os resultados econômicos. Ao aproveitar este princípio, você pode fortalecer a conexão entre suas economias e seus objetivos.

Comece dando às suas contas de poupança nomes específicos e significativos que reflitam suas aspirações. Em vez de uma “Conta Poupança” genérica, experimente “Dream Home Fund” ou “World Travel Adventure”. ”

Este simples ato de nomear explora o efeito dotação, um fenômeno psicológico no qual atribuímos maior valor às coisas que possuímos. Quando você rotula uma conta poupança como “Rede de Segurança de Emergência”, é menos provável que você a utilize para situações não emergenciais.

O dinheiro nessa conta torna-se psicologicamente destinado ao fim a que se destina, tornando mais fácil deixá-lo intocado e crescendo.

2. Dicas visuais: mantendo seus objetivos à vista

Nossos cérebros estão programados para priorizar recompensas imediatas em detrimento de benefícios futuros, uma tendência conhecida como preconceito presente. Isso pode tornar um desafio economizar para metas de longo prazo. No entanto, podemos combater este preconceito rodeando-nos de lembretes visuais dos nossos objetivos financeiros.

Considere criar um quadro de visão com imagens que representem suas metas de economia. Se você está economizando para as férias dos sonhos, fotografe o destino desejado na geladeira ou como papel de parede do telefone.

Essas dicas visuais lembram você no que você está trabalhando, ativando o centro de recompensa do seu cérebro e reforçando seu comportamento de poupança. Cada vez que você vê essas imagens, você fortalece os caminhos neurais associados aos seus objetivos financeiros de longo prazo, tornando mais fácil resistir às tentações de gastos de curto prazo.

3. Reformulando a poupança como autocuidado

Um dos maiores obstáculos psicológicos à poupança é a aversão à perda – a nossa tendência de preferir evitar perdas a adquirir ganhos equivalentes. Quando economizamos dinheiro, pode parecer que estamos perdendo prazeres ou experiências imediatas. No entanto, ao reformular a forma como pensamos sobre a poupança, podemos transformar esta perda percebida num ganho.

Comece a ver suas economias como um ato de autocuidado ou autoinvestimento. Em vez de pensar: “Não posso pagar por isso agora”, tente: “Estou optando por investir no meu futuro. ”Essa mudança de perspectiva alinha a poupança com emoções positivas, fazendo com que pareça mais gratificante e menos como um sacrifício.

Ao reformular a poupança desta forma, você não está apenas mudando seus pensamentos – você está reprogramando seu cérebro para associar a poupança a resultados positivos, tornando-a um hábito mais sustentável e agradável.

4. Automação: facilitando a economia

A arquitetura de escolha, um conceito da economia comportamental, sugere que a forma como as escolhas são apresentadas pode influenciar significativamente a tomada de decisões. Automatizar suas economias cria uma arquitetura de escolha favorável para sua saúde financeira.

Configure transferências automáticas de sua conta corrente para sua(s) conta(s) poupança no dia do pagamento. Esta abordagem “configure e esqueça” elimina a necessidade de tomadas de decisão constantes, evitando as armadilhas do cansaço das decisões e do esgotamento da força de vontade.

A automação aproveita o poder das opções padrão. Quando economizar se torna sua ação padrão, em vez de uma escolha que você precisa fazer repetidamente, é muito mais provável que isso se torne um hábito de longo prazo. Com o tempo, você pode nem perder o dinheiro economizado automaticamente, pois ajustou seus gastos ao novo saldo “disponível”.

5. Começando aos poucos: Construindo Confiança na Poupança

O conceito de desamparo aprendido em psicologia descreve como as pessoas podem se sentir impotentes para mudar suas circunstâncias depois de experimentarem repetidos fracassos. Ao poupar dinheiro, as lutas passadas podem levar à crença de que poupar é impossível ou que não vale a pena tentar.

Para superar isso, comece com metas de poupança pequenas e facilmente alcançáveis. Comece economizando apenas US$5 ou US$10 por semana. Ao atingir consistentemente essas metas modestas, você desenvolverá autoeficácia – a crença na sua capacidade de sucesso. Essa confiança crescente pode criar um ciclo de feedback positivo, incentivando você a economizar mais.

Aumente gradualmente suas metas de economia à medida que sua confiança aumenta. Esta abordagem incremental cria impulso e cria uma série de pequenas vitórias, reforçando a sua identidade como um poupador de sucesso.

6. O impacto de monitorar seu progresso

O feedback visual desempenha um papel crucial no reforço do comportamento. Acompanhar regularmente o progresso da sua poupança fornece ao seu cérebro evidências tangíveis do seu sucesso, ativando o seu sistema de recompensa e incentivando o comportamento de poupança contínua.

Escolha um método de rastreamento que funcione para você: um aplicativo especializado, uma planilha simples ou um gráfico desenhado à mão na parede. O segredo é tornar seu progresso visível e facilmente acessível. Observar o crescimento de suas economias, mesmo em pequenos incrementos, pode ser extremamente motivador.

O acompanhamento regular também ajuda a identificar padrões no seu comportamento de poupança. Você pode perceber que economiza mais em determinados meses ou que despesas específicas atrapalham seu progresso. Essa consciência permite ajustar suas estratégias e superar obstáculos de forma mais eficaz.

7. O dinheiro é rei: gastos conscientes com dinheiro tangível

A psicologia dos gastos revela que abrir mão do dinheiro físico parece mais “real” do que passar um cartão ou clicar em um botão online. Este fenómeno, conhecido como a dor de pagar, pode ser aproveitado para promover hábitos de consumo mais conscientes.

Considere usar dinheiro para seus gastos discricionários. Retire um valor definido para compras não essenciais no início de cada semana ou mês. Ao entregar as contas fisicamente, é mais provável que você faça uma pausa e considere se cada compra está alinhada com seus objetivos financeiros.

Embora este método possa parecer inconveniente na nossa era digital, a experiência táctil de usar dinheiro pode levar a decisões mais conscientes e a compras por impulso potencialmente reduzidas. Ele cria uma ligação tangível entre suas escolhas de gastos e suas metas de poupança.

8. Dominando a Gratificação Atrasada

O famoso experimento do marshmallow em psicologia demonstrou que adiar a gratificação é crucial para alcançar objetivos de longo prazo. Essa habilidade pode ser a diferença entre economizar dinheiro e cumprir seus objetivos financeiros e sucumbir aos desejos de curto prazo.

Pratique adiar compras não essenciais. Implemente uma regra de 24 horas para quaisquer despesas não planejadas acima de um determinado valor. Durante esse período de espera, pergunte-se se a compra está de acordo com seus objetivos financeiros de longo prazo. Muitas vezes, o desejo inicial de comprar passa, deixando você com mais dinheiro para economizar.

À medida que você fortalece sua capacidade de adiar a gratificação, será mais fácil priorizar seu bem-estar financeiro a longo prazo em detrimento das necessidades imediatas. Essa habilidade também pode beneficiar outras áreas da sua vida, desde escolhas de saúde até decisões de carreira.

9. Jogo para tornar a economia divertida e envolvente

A gamificação explora a nossa motivação intrínseca ao adicionar elementos de jogo e competição às atividades diárias. Por exemplo, gamificar o seu processo de poupança pode transformar uma tarefa potencialmente tediosa num desafio envolvente.

Crie desafios de poupança pessoal, como uma “semana sem gastos” ou um mês “guarde o seu troco”. Use aplicativos que transformam a economia em um jogo com pontos, níveis e recompensas. Você pode até iniciar uma competição amigável com amigos ou familiares para ver quem consegue economizar mais em um determinado período.

Ao tornar a economia divertida, você provavelmente continuará fazendo isso por um longo prazo. As emoções positivas associadas a estes jogos e desafios podem criar uma associação duradoura entre poupança e diversão, transformando um excelente hábito financeiro numa prática para toda a vida.

10. O sistema Buddy: responsabilidade na poupança

A influência social é uma força poderosa na formação de nossos comportamentos. Ao partilhar os seus objetivos de poupança com um amigo ou familiar de confiança, você cria um sistema de responsabilização que pode aumentar significativamente o seu compromisso com a poupança.

Escolha um parceiro de responsabilidade com objetivos financeiros semelhantes ou um histórico de poupança bem-sucedido. Configure check-ins regulares para discutir seu progresso, desafios e estratégias. Este parceiro pode apoiá-lo em tempos difíceis e comemorar seus sucessos.

Saber que outra pessoa está ciente de seus objetivos pode fornecer o impulso extra necessário para permanecer no caminho certo. Ela explora o nosso desejo natural de consistência e a nossa inclinação para cumprir os compromissos públicos.

Conclusão

Incorporar esses dez hábitos psicologicamente informados em sua rotina financeira pode revolucionar sua abordagem para economizar dinheiro. Desde o aproveitamento da contabilidade mental até a gamificação de suas economias, cada estratégia explora aspectos fundamentais da psicologia humana para tornar a poupança mais natural, agradável e eficaz.

Comece implementando um ou dois desses hábitos e gradualmente incorpore outros à medida que constrói seus músculos de poupança. Seja paciente ao desenvolver esses novos comportamentos – mudanças duradouras levam tempo. Com esforço consistente e o poder da psicologia, você estará no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros e construir um futuro mais seguro.

Dê o primeiro passo hoje. Escolha um hábito desta lista e comprometa-se a praticá-lo no próximo mês. Seu eu futuro agradecerá pelo investimento que você está fazendo agora.